Recevoir un paiement en devises sur Qonto : combien ça coûte vraiment (et comment payer moins)

Ce qu'il faut savoir : un compte Qonto ne reçoit qu'en euros

Qonto accepte les virements internationaux dans plus de 50 devises via le réseau SWIFT. Mais selon sa propre FAQ, le compte ne peut recevoir des fonds qu'en euros : toute somme reçue en devise étrangère est automatiquement convertie avant d'être créditée.

Concrètement, cela signifie que :

• vous ne choisissez pas le moment de la conversion ;

• vous ne choisissez pas le taux ;

• vous ne pouvez pas conserver les devises pour payer un fournisseur dans la même monnaie.

Pour un paiement ponctuel, c'est pratique. Pour des flux réguliers, c'est un coût structurel.

Les 3 couches de frais sur un paiement en devises

1. Les frais de réception SWIFT

D'après la grille publique de Qonto (consultée en septembre 2026), un virement SWIFT entrant est gratuit en dessous de 500 €, puis facturé 5 € HT au-delà, quel que soit le forfait. C'est la partie visible, et la moins importante.

2. Les frais des banques intermédiaires

Un virement SWIFT transite souvent par une ou plusieurs banques correspondantes. Chacune peut prélever une commission directement sur le montant envoyé. Qonto indique dans sa FAQ que ces frais sont généralement compris entre 10 et 50 €. Vous ne les voyez pas sur une facture : le montant arrive simplement amputé.

3. La marge de change : le coût invisible

C'est le poste le plus lourd. Le taux appliqué à la conversion n'est jamais le taux interbancaire (celui que vous voyez sur Google ou Reuters). Qonto précise lui-même que ce taux peut varier selon la date, le montant et la devise, et avait communiqué une estimation de l'ordre de 2 % dans un article de son blog.

Autre subtilité : la conversion peut être faite par la banque de votre client ou par une banque intermédiaire, avant même que les fonds n'arrivent chez Qonto. Dans ce cas, personne de votre côté ne contrôle le taux.

Exemple chiffré : ce que perd une PME exportatrice

Prenons une PME qui encaisse 50 000 USD par mois d'un client américain.

Sur un an, cela représente plus de 11 000 € de marge perdue, sans compter l'effet de la volatilité : si le dollar recule de 3 % entre la signature du contrat et l'encaissement, la perte s'ajoute.

Pour un freelance qui encaisse 2 000 CHF par mois, l'impact est plus modeste (quelques dizaines d'euros), mais le principe reste le même.

4 solutions pour réduire le coût de vos encaissements en devises

1. Demander un paiement en euros par virement SEPA

Si votre client est en Suisse, au Royaume-Uni ou dans un autre pays de la zone SEPA, il peut vous payer en euros par virement SEPA. La conversion est alors faite par sa banque, à ses frais. À prévoir dans le contrat : la devise de facturation et le taux de référence.

2. Ouvrir un compte multidevises

Un compte multidevises vous permet de recevoir des CHF, USD ou GBP sans conversion automatique. Vous conservez les devises, payez vos fournisseurs dans la même monnaie, et ne convertissez que le solde, au moment choisi.

3. Négocier le taux de conversion

Sur des volumes réguliers, un prestataire spécialisé en change B2B applique une marge bien plus faible qu'une banque ou une néobanque généraliste, et vous la communique avant chaque opération.

4. Couvrir votre risque de change

Si vous connaissez vos encaissements futurs (contrats récurrents, commandes signées), un contrat à terme permet de fixer aujourd'hui le taux de conversion futur. Vous sécurisez votre marge, quelle que soit l'évolution du marché.

Qonto et un spécialiste du change : complémentaires, pas concurrents

Qonto reste un excellent outil pour gérer vos opérations courantes en euros. La bonne approche consiste souvent à garder Qonto comme compte principal, et à confier vos flux en devises à un acteur spécialisé, puis à rapatrier les euros sur Qonto une fois la conversion optimisée.

C'est exactement le rôle d'OSolto. Spécialiste des paiements internationaux immatriculé à l'ORIAS, OSolto vous donne accès à des conditions de change compétitives et vous accompagne pour :

• ouvrir un compte multidevises adapté à vos flux ;

• obtenir des conditions de change négociées, transparentes et annoncées à l'avance ;

• mettre en place une couverture de change si vos encaissements sont prévisibles ;

• tout cela avec un interlocuteur unique, sans changer de banque principale.

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En résumé

Recevoir des devises sur un compte en euros coûte bien plus que les 5 € de frais affichés : la marge de change et les frais d'intermédiaires font l'essentiel de la facture. Au-delà de quelques milliers d'euros encaissés par mois en devises, un compte multidevises et un taux négocié deviennent rapidement rentables.

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FAQ

Peut-on recevoir des francs suisses sur un compte Qonto ?

Oui, via un virement SWIFT, mais les fonds sont automatiquement convertis en euros : le compte ne conserve pas de CHF.

Combien coûte la réception d'un virement SWIFT sur Qonto ?

Selon la grille publique de Qonto, c'est gratuit sous 500 € et 5 € HT au-delà, auxquels s'ajoutent les éventuels frais d'intermédiaires et la marge appliquée au taux de change.

Quel taux de change est appliqué à un virement en devises reçu ?

Un taux différent du taux interbancaire, qui dépend de la devise, du montant, de la date et de la banque qui effectue la conversion.

Un client suisse peut-il payer en euros par SEPA ?

Oui. La Suisse participe à la zone SEPA : un virement en euros depuis une banque suisse vers un IBAN français est possible, sans conversion de votre côté.

À partir de quel volume un compte multidevises devient-il intéressant ?

Cela dépend de vos flux, mais dès quelques milliers d'euros encaissés par mois en devises, l'économie sur la marge de change dépasse généralement les frais d'un compte spécialisé.